В последнее время много писали о том, что россиянину стало труднее получить кредит. Крупные банки не выдадут кредиты тем, чья зарплата или доход находится в пределах среднестатистической оплаты труда, зафиксированной Росстатом. Но есть такие организации, которые специализируются на одалживании небольших сумм гражданам, правда, под существенные проценты. Займы такого рода носят название миникредиты. О том, что это такое, мы и поговорим в нашей статье.
Микрозайм (Installment loans) – это такая сумма, которая обычно находится в пределах небольшой зарплаты – до 25’000 рублей. Кредитные организации, специализирующиеся на людях со скромными финансами, часто называются не банками, а кредитными агентствами. Для микрофинансовых организаций Центробанком создан отдельный список – реестр, и они подлежат отдельному законодательному регулированию. Они одалживают микросуммы охотно, быстро и под высокие проценты.
Онлайн-займы даже выделились в отдельный раздел макрокредитования. Специализированные сайты с мгновенной выдачей кредитов, как правило, предлагают не одну микрокредитную организацию, а множество, и они организуются посредниками – агрегаторами. Схема получения онлайн-кредитов проста – человек заполняет онлайн заявку с данными паспорта гражданина РФ, сроком и суммой микрозайма и контактными данными, а затем получает входящие предложения от агентств. Принимает то, что ему больше подходит.
Складывается впечатление, что микрозаймы без отказа стали лёгким доступным инструментом для бедного населения России. В прессе говорится о том, что у них есть неоспоримые преимущества:
- Кредитной организацией не проверяется кредитная история или она не имеет значения;
- Аппетиты кредитного агентства ограничиваются государством – с Вас не смогут взять более, чем тройной размер займа в виде процентов.
Кредитная история, как правило, проверяется, и сделать это нетрудно каждому частному лицу. Существуют бюро кредитных историй (КБ), где видны все кредиты каждого россиянина за 15 лет до обращения. Пример такого бюро – Эквифакс. Но, действительно, при высоком проценте микрозайма процент настолько покрывает риски, что проблемы с прошлым кредитом – лишь один из аргументов. Более существенным аргументом для агентства является высокая конкуренция на рынке микрозаймов, поэтому часто и с плохой кредитной историей кредит дают большинству обратившихся. Для ускорения процесса всё чаще микрозаймы выдают онлайн, где необходимая сумма тотчас упадёт на кредитную карту. Если, конечно, такая карта имеется.
По поводу процентов – сейчас государство всё больше заботится о том, чтобы армия банкротов по кредитам, составляющая свыше 3 млн россиян, не множилась. Поэтому, по словам председателя Госдумы А. Аксакова, оно вскоре заставит информировать каждого будущего должника о том, сколько ему предстоит выплатить в качестве процентов, и о последствиях такого шага. Представьте, что Вы возьмёте до получки 25 тысяч, а вернёте 100 тысяч рублей.
Конечно, человек не подпишется на кредит, если у него нет острой потребности в деньгах. Самая частая причина взять новый кредит (более половины случаев) – это желание расплатиться по процентам уже взятого кредита.
И ещё, четверть микрозаймов осуществляется владельцами небольшого бизнеса – индивидуальными предпринимателями. Они это используют для преодоления кассового разрыва, когда нужно платить по счетам для новой поставки товара.
Материал на правах рекламы.
